コラム

 公開日: 2012-11-19  最終更新日: 2016-07-20

失敗しない家づくり ~資金計画編~

今回は、失敗しない家づくりシリーズの資金計画編です。
家を建てる前の準備について前回お話しましたが、建てると決めてからまず行わなければならないのが資金計画です。家にどれだけお金をかけたいか、また実際にどれだけかけられるのかを認識し把握することが必要です。
大多数の方が住宅建築資金はローンを組まれると思います。
この場合の重要なポイントは大きく分けて二つあります。
自己資金(頭金)の額と、月々の返済額です。
まず自己資金額については、一般的に総額の2割が理想と言われています。それでは2割ないといけないのかというと一概にそうとも言えません。月々の返済額であったりその後のライフプランによってそれは異なります。
よく頭金が足りないから建築を何年か後にするということを耳にしますが、この選択もすべて正しい訳ではありません。現状の自己資金で月の返済が可能であれば、すぐに着手した方がよい場合もあります。
その理由の一つは現在の超低金利です。低金利の上に超がつきます。変動金利では0.7%台もあるほどで、もうこれ以上は下がりようがないレベルまできています。
変動か固定かのお話はまた別の機会にするとして、変動金利にした場合、ローン減税を考慮すると金利差で得をするケースもでてきます。
例えば、20年返済の変動金利0.8%で3000万円借入(元金均等払)をした場合、年間の支払金利は約23万円です。これに対しローン減税で還付される金額は、年末借入残高を28,625,000円とすると、この1%が還付されるので29万円近くになります。
計算するとどうでしょう、6万円近く得をするということになります。このローン減税は10年間ですので、金利変動がなければ10年も得をするということになります。問題は金利がどうなるか、これはまた次回以降で。
しかしこのローン減税、本年度(12月までに居住)は控除対象額が3000万円(長期優良住宅は4000万円)ですが、来年度は2000万円(長期優良住宅は3000万円)に減少します。
国土交通省は、13年度の予算要求で、来年度も控除額を据え置き一般住宅3000万円、長期優良住宅4000万円にするよう求めていますがどうなるでしょうか。
続きはまた次回に。

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川口英治

愛知県名古屋市中区栄2丁目4番18号 [地図]
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