コラム

 公開日: 2012-12-12  最終更新日: 2014-07-04

失敗しない家づくり ~資金計画編7~ ライフプランニング

今回は、失敗しない家づくりシリーズ資金計画編7「ライフプランニング」についてです。
ライフプランニングとは、簡単に言いますと現在の状況(生活、資産等)を知り、将来に備えるということです。
どういう生活をしていきたいか、何に価値をおくのか、そのための資金計画はどうなるのかといったいわば将来設計です。
住宅を購入する際は大きなお金が動くことになりますので、将来にわたり資産がどう推移していくのかをしっかりと把握しておかないと返済が厳しくなることも考えられますので、この際にライフプランニングを行うことが重要になります。

それでは具体的に何をするのかというと、全体の資産を整理確認したうえで、まずは月々のキャッシュフローを分析します。
いくら収入があり、いくら支出があるのか、これらを分析することで、貯蓄がいくらできるのか、また月々の返済がどれくらいまで可能なのかを計ります。
収入は、ほぼ固定しておりこれを改善するのは至難と思いますので、ここは支出がどうなっているのかを分析検討していきます。
家賃、食費、光熱費、通信費、移動費(ガソリン、高速代等)、保険、交際費、こづかい・・・。このように分析していくと、必ずといっていいほど出てくるのが使途不明金というものです。これが3万、5万円と発生しているケースがあります。よって、これらの用途を明確にし削減できるものなのかどうかをはっきりさせることが必要です。
資金を増やすためには、現実的には、収入を増やすか、支出を減らすかしか方法がありません。
今の時代、収入を増やすことはあまり期待できないと思いますので、いかに支出を減らすかが勝負です。
減らすというと、何となくマイナスなイメージがありますが、肝心な事はこれからどのような生活をしていくか、していきたいかを決めるということです。
いい家にするために少しでも多く資金が必要とならば、何かを減らして対応するしかありません。家を生活の基軸にするならば、それが新しい生活スタイルになっていくと思います。

これらの月々のキャッシュフローをもとに、年間行事や特別な支出(車の購入等)等を考慮したうえで年間の収支を計算します。そしてこれらが毎年どのように推移していくかを30年40年先まで分析し、資金がマイナスにならないようにします。
教育費やマイカーなど特別な支出がある年は、キャッシュフローが単年でマイナスになる場合があります。資金が枯渇しないようこれらに備えるためにも、資金計画(ライフプランニング)を行い、定期的に見直していくことが必要です。

ライフプランニングは、早くから行った方が良いのですが、何かきっかけがないとなかなか実行できないものです。
家の購入は恐らく人生で最も高額な支出ですから、このタイミングで行われるのが良いのではないかと思います。
対策をするのとしないでは、その後の生活が大きく変わってきます。後悔しないためにも、ここは是非お勧めしておきたいと思います。


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川口英治

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