コラム

 公開日: 2013-05-29  最終更新日: 2016-07-20

住宅ローン金利の行方 ~長期金利乱高下~

最近株が乱高下していますが、つられて長期金利も不安定な状態が続いています。
日銀関係筋によると、長期金利は上下両方向の力が加わりながら推移していくとしており、昨今の上昇要因は、米欧の金利上昇や株高などが背景だと指摘しています。
これに対して、金融緩和で金利に下押し圧力をかけ続けること(大量の国債購入⇒債権高⇒金利低)で金利上昇を抑制していくと説明しています。
日銀の思惑通りに事が進むかどうか、難しい局面がやってくるのではないかと危惧しています。

そもそもアベノミクスでは、政府・日銀とも2%のインフレ目標を掲げています。
2%インフレになるということは、金利もその分上昇すると見る方が妥当のように思います。
また、デフレ下では現金を持っていることが最大の資産防御であり、安全資産とされる国債を購入するということも経済合理的判断となりますが、インフレになると流れが変わってくるのではないでしょうか。
インフレ下では、現金を持っていると価値が減っていきますので、株や実物資産に資金が流れるのが自然です。
債権から株式へ資産が流れることにより、債権の価値が薄れ、債権価格が下落し、金利が上昇することになります。

デフレが20年続いてきましたから、インフレにスイッチを切り替えることは容易ではありませんが、国の施策がインフレであり、多くがそれを望む以上、準備をしていかなければなりません。
現に、政権交代から日経平均株価は7割上昇しています。このスピードは驚異的です。
株高によって資産効果が生まれ消費や設備投資が拡大、企業業績が良くなり更に株が上がる、このような理想的な展開になることも十分に考えられます。
そうなると、長期金利は上昇していきます。
長期金利が上昇するということは、住宅ローン金利も当然上がってしまいますので、住宅購入には大きな逆風となってしまいます。

長期的に見れば、このような流れになるのではないかと考えています。
問題はいつから変わるのかということです。
1年後なのか、2年後なのか、5年、10年先なのか、これが分かれば怖くないのですが、残念ながら誰にも分かりません。
しかし、近い将来起こるかもしれないと予測することはできますので、出来る範囲で備えておくべきだと思います。

「備えあれば憂いなし」
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